Palesa Lengolo|Publié
La création de richesse générationnelle nécessite la discipline nécessaire pour épargner de manière cohérente et le sens d’investir judicieusement. Même de petites sommes mises de côté à long terme peuvent améliorer le bien-être financier de plusieurs générations. Sur le papier, ces principes peuvent sembler simples à appliquer, mais dans le contexte sud-africain, créer de la richesse générationnelle est un défi.
En raison des mauvais résultats de l’économie du pays, de la hausse de l’inflation à la consommation, de la dette existante et des difficultés financières, de nombreux Sud-Africains ont du mal à couvrir leurs besoins quotidiens avec leur revenu disponible, comme la nourriture et les services publics. En conséquence, Taux d’épargne des ménages en Afrique du Sud il est tombé à -1,20 % début 2025. Comparée à la moyenne mondiale de 10 %, l’Afrique du Sud a l’un des pires taux d’épargne au monde.
Cependant, le taux d’épargne mondial est calculé à l’aide de normes comptables nationales basées sur des pratiques mondiales établies par des organisations internationales telles que la Banque mondiale. Bien qu’elles constituent un bon indicateur de l’épargne formelle des ménages sud-africains, ces statistiques excluent une tradition d’épargne et d’investissement unique et intrinsèquement sud-africaine, profondément enracinée dans notre histoire et notre culture : les stokvels.
Ces dernières années, les stocks ont augmenté jusqu’à dépasser 11 millions d’adultes sud-africains gèrent 50 milliards de rands par an. Ces fonds de ressources communautaires sont basés sur les idéaux africains de cohésion sociale, de soutien financier accessible et d’interconnectivité. Non seulement les stokvels sont profondément enracinés dans l’héritage sud-africain, mais ils peuvent également responsabiliser financièrement les participants de plusieurs manières. En plus de servir de mécanismes d’épargne et d’investissement personnels, les stokvels peuvent être un moteur commercial important pour la création de richesse générationnelle.
Enfant, j’ai observé l’impact des stokvels non seulement sur la vie des membres de la communauté, mais aussi sur le bien-être financier de ma mère. Qu’il s’agisse de fournir de la nourriture à la communauté, de donner des articles essentiels ou de prêter de l’argent, leur stock a permis à d’autres de subvenir aux besoins de leur famille et à ma mère de subvenir aux besoins de la sienne. Au départ comme moyen de survie et finalement devenu un solide revenu supplémentaire, ma mère a pu être financièrement aisée. Grâce à ce stokvel, j’ai également pu poursuivre mes aspirations éducatives.
Notre famille n’est qu’un exemple de l’élan transformateur que Stokvels peut créer. Tout au long de l’histoire, les femmes africaines ont incarné un esprit d’entreprise pour subvenir aux besoins de leur famille. Avec l’un des taux d’entrepreneuriat les plus élevés au monde, près de une femme sur quatre en Afrique subsaharienne dirige sa propre entreprise. Malgré ces chiffres, les entreprises africaines dirigées par des femmes sont confrontées à un déficit de financement de 42 milliards de dollars.
Les PME africaines dirigées par des femmes, en particulier les entreprises en démarrage, sont actuellement confrontées à un processus rigoureux d’évaluation des risques. Souvent, les femmes qui manquent de connaissances financières, d’expérience entrepreneuriale, de liquidités disponibles ou de garanties nécessaires sont considérées comme « non bancables ». Contrairement aux véhicules d’investissement formels, les stokvels ne sont pas soumis aux mêmes réglementations strictes que les institutions financières en matière de processus de demande de financement des PME.
En supprimant ces barrières à l’entrée au financement, les stokvels peuvent utiliser leur pouvoir collectif pour faire progresser les PME sud-africaines dirigées par des femmes là où elles sont le plus nécessaires : les secteurs à faible marge et les milieux informels. En tant que solution concrète reflétant les réalités de terrain de l’Afrique du Sud, les stokvels peuvent jouer un rôle transformateur dans la promotion de l’inclusion économique au niveau local.
À leur tour, les fonds axés sur les affaires peuvent aider les femmes entrepreneures à renforcer leur solvabilité. De cette manière, les fonds permettent aux femmes entrepreneurs de démontrer leur responsabilité financière et de créer un historique commercial lorsqu’un financement auprès d’institutions financières sera nécessaire à l’avenir.
Heureusement, les institutions financières africaines commencent à élargir leurs processus de perception des risques en incluant des indicateurs plus informels de fiabilité financière. Les institutions financières ont également commencé à développer leurs propres solutions de financement alternatives sous la forme de comptes stokvel formels. En fusionnant la flexibilité des fonds traditionnels avec la sécurité, la technologie et la structure des banques commerciales, les fonds axés sur les affaires ont la possibilité de construire collectivement la prospérité dans un environnement plus responsable.
En accueillant davantage de femmes entrepreneurs dans le secteur des affaires, des générations de Sud-Africains en bénéficieront. Les PME soutenues par Stokvel peuvent créer une richesse générationnelle de plusieurs manières : en tant que source de revenus stable, en créant une culture financière et en transférant de la richesse à la génération suivante.
Des flux de revenus durables sont générés en investissant dans des domaines à fort potentiel, tels que l’agriculture. Axés sur l’inclusion et la richesse générationnelle, les femmes et leurs enfants bénéficient de ressources partagées, d’opportunités de collaboration et d’ateliers d’éducation financière pour créer une richesse à long terme.
Les Stokvels ont été transmis de génération en génération pour une raison. Les Sud-Africains devraient vénérer cette tradition non seulement comme faisant partie de notre patrimoine, mais aussi comme une solution pour notre avenir commun. Dans le passé, les stokvels ont uni les communautés autour d’un objectif commun. Afin de créer une richesse transformatrice pour la prochaine génération, notre nouvel objectif commun doit être de soutenir le succès des entreprises dirigées par des femmes en Afrique du Sud avec des solutions authentiques et d’inspiration traditionnelle, comme l’humble stokvel.
* Lengolo est le chef de produit de pbanque personnelle et privée et co-fondateur des Stokvel Awards chez Absa.
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