Plus d’acheteurs de voitures sont financièrement dans un endroit difficile. Selon un récent rapport d’Edmunds, plus de 26% du commerce des véhicules neufs au deuxième trimestre de 2025 avait un capital négatif, la plus grande participation à plus de quatre ans.
Les capitaux propres négatifs se réfèrent à une situation dans laquelle il doit plus dans votre véhicule que la peine, le laissant “vice versa” ou “sous-marin” dans son prêt. Les capitaux propres négatifs sont un problème aigu lorsque ce véhicule change pour un nouveau car il devra payer ce qu’il devrait simultanément assumer les nouveaux paiements de prêt. Le montant moyen dû dans ces prêts à l’envers était de 6 754 $, ce qui souligne les risques croissants de la dette automobile sur le marché actuel.
“Les consommateurs qui sont sous l’eau avec leurs prêts automobiles ne sont pas une nouvelle tendance, mais les paris sont plus élevés que jamais dans le panorama financier actuel”, a déclaré Ivan Dury, directeur des informations d’Edmunds. “Les pressions sur l’abordabilité, des prix élevés du véhicule aux taux d’intérêt les plus élevés, aggravent les effets négatifs des décisions telles que le commerce dans une dette trop précoce ou roulante sur un nouveau prêt.”
En d’autres termes, la fin à l’envers de votre prêt devient plus facile que jamais. Mais cela peut prendre des mesures pour éviter les pires capitaux propres négatifs.
Gardez votre véhicule actuel le plus longtemps
Si c’est déjà l’inverse, le moyen le plus simple d’éviter de creuser un trou financier plus profond est de s’accrocher à votre véhicule actuel et de continuer à payer. Le temps et la patience sont souvent vos meilleurs alliés. Chaque paiement que vous effectuez diminue le solde, tandis que l’amortissement de votre véhicule diminue après les premières années. Enfin, le solde du prêt tombera en dessous de la valeur du véhicule.
Cette stratégie nécessite une discipline et la capacité de résister à la tentation de changer en quelque chose de plus récent. Mais cela vous aidera à éviter de dépenser de l’argent que vous n’avez pas à le faire. Selon Edmunds Data, les acheteurs qui avaient un capital négatif dans leur véhicule actuel et l’ont fait dans un nouveau prêt de véhicules ont payé en moyenne 915 $ par mois, par rapport à une industrie moyenne de 756 $. Ils ont également financé 12 145 $ de plus que l’acheteur typique de nouveaux véhicules.
Le coller dans votre voiture actuelle jusqu’à ce que le solde soit mis à jour peut ne pas être excitant, mais c’est souvent le moyen le plus sûr d’éviter de multiplier votre dette.
Refinancer ou rouler la dette dans une nouvelle location de voitures
Le refinancement peut parfois adoucir le coup d’État négatif. Si votre crédit s’est amélioré ou si les taux d’intérêt sont inférieurs à ceux lorsque vous avez financé pour la première fois, un nouveau prêt pourrait réduire votre paiement mensuel et acheter du temps pour rattraper son retard.
Une autre option consiste à louer votre prochain véhicule au lieu de financer votre achat. Vous devrez toujours payer des paiements mensuels plus élevés des plus typiques, car vous paierez le capital négatif de votre véhicule actuel ainsi que les paiements de location de votre nouveau véhicule. À la fin du bail, vous n’êtes plus l’inverse et vous vous éloignerez de votre véhicule à la fin du bail. Mais il y a le frottement. Vous n’aurez pas de véhicule à utiliser comme échange de votre prochain achat. Vous pouvez louer à nouveau ou financer votre prochain ou l’achat de voitures neuves ou d’occasion.
Évitez les capitaux propres négatifs en premier lieu
La meilleure solution est la prévention. Les experts d’Edmunds soulignent que l’achat d’une nouvelle voiture le place souvent dans un trou d’amortissement au moment où il quitte le lot. Une nouvelle voiture perd généralement environ 20% de sa valeur au cours de la première année, ce qui signifie que même un prêt modeste peut le laisser plus que la voiture en vaut la peine si elle ne fait pas de paiement initial important. La solution? Acheter USET.
L’achat d’un véhicule d’occasion vous aide à éviter la pire dépréciation. Un véhicule de 2 ou 3 ans aura encore beaucoup de vie et devrait toujours garantir une couverture. Si la tranquillité est importante, envisagez d’acheter un véhicule d’occasion certifié. Ces véhicules doivent approuver une inspection du concessionnaire et, en général, être soutenu par une garantie prolongée. Cette stratégie permet de minimiser le risque d’être sous-marine un an ou deux à l’avenir.
Une autre étape clé consiste à effectuer un paiement initial plus important. Edmunds recommande de viser au moins 20% de baisse. Ce coussin aidera le solde de votre prêt plus rapidement que la valeur de la voiture, ce qui lui donne un patrimoine positif auparavant.
Enfin, évitez les termes d’un prêt ultra long. Il est tentant de prolonger le financement à 72 ou même 84 mois pour réduire le paiement mensuel. Mais cela vous maintient à l’envers. Un prêt de 60 mois ou plus court, bien que plus cher mensuel, est beaucoup plus sûr financièrement.
Edmunds dit
Être sous l’eau avec un prêt automobile n’est pas catastrophique, mais nécessite une discipline pour s’échapper. La première étape est la prévention: acheter intelligent, effectuer un paiement initial solide et éviter un prêt trop longtemps. Si vous êtes déjà l’inverse, votre meilleure option est généralement de garder la voiture jusqu’à ce que vous récupériez la capitale.
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Cette histoire a été fournie à l’Associated Press par le site Web d’Edmunds Automotive. Josh Jacquot est un collaborateur à Edmunds.
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